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Le PEA/PEA-PME : fonctionnements et différences - 12/05/2021

Le PEA et le PEA-PME sont des dispositifs d’investissement dans les entreprises. Ils ont les mêmes fonctionnements à quelques exceptions près. Détails. Le gouvernement français offre la possibilité aux particuliers d’orienter leurs épargnes vers le financement des entreprises à travers le PEA et le PEA-PME contre des avantages fiscaux. Cependant, les différences entre ces deux dispositifs...

Emprunter quand on est senior par Marie-Christine Ménoire - 03/05/2021

Allongement de la durée de vie oblige, les seniors ont de plus en plus de projets. Achat d’une résidence secondaire, investissement immobilier, travaux dans la résidence principale... Cela suppose souvent un prêt à la clé. L’âge n’est plus un obstacle incontournable pour emprunter. N’hésitez pas à pousser la porte de la banque pour négocier votre crédit. Ce n’est pas parce que l’on est un senior...

Donation-partage : quel délai pour demander l'annulation ? - 21/04/2021

La donation-partage permet de partager de son vivant tout ou partie des biens de son patrimoine entre ses héritiers présomptifs. Si vous demandez la nullité de cette donation-partage, vous avez 5 ans pour agir en justice à compter de la date de l'acte notarié. Le point de départ de ce délai peut être reporté si l'une des parties a une connaissance tardive d'un fait qui lui a été dissimulé. C'est...

Pourquoi clôturer son PEL pour investir en SCPI ? - 19/04/2021

Compte d'épargne réglementé, le plan d'épargne logement (PEL) aide les épargnants à se constituer une épargne destinée à l'achat d'un bien immobilier ou à la réalisation de travaux. A priori intéressante, cette formule d’épargne s’avère souvent contre-productive. C’est pour cela qu’il vaut mieux lui préférer l’achat de parts de sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Pourquoi le PEL...

Pourquoi est-il avantageux de liquider son patrimoine immobilier après 70 ans ? - 19/04/2021

Situations de dépendances, augmentation du coût de la vie et perception de petites retraites sont autant de facteurs qui rendent difficile la vie des retraités. C’est pourquoi, il peut apparaître plus que nécessaire de chercher à liquider son patrimoine immobilier. Mais comment faire ? Décryptage des outils qui s’offrent à vous et de leurs avantages patrimoniaux. Générer des liquidités pour...

Donation : quelle part de votre patrimoine pouvez-vous donner ? - 14/04/2021

Vous pouvez faire une donation de vos biens (biens mobiliers ou immobiliers, somme d'argent...) à la personne de votre choix mais savez-vous quelle part de votre patrimoine pouvez-vous donner ? En une infographie, comprenez les règles de transmission imposées par la loi. Quelle part de votre patrimoine pouvez-vous donner ?   Vous pouvez faire une donation de vos biens (biens mobiliers ou...

Pouvoir d'achat : les retraités français sont-ils riches ? - 13/04/2021

Alors que la France compte près de quinze millions de retraités et après avoir étudié le coût du bien vieillir à domicile, l’organisme Silver Alliance poursuit son analyse des seniors en publiant une étude sur le pouvoir d'achat des 65 ans et plus réalisée avec l'institut CSA. Le porte-monnaie des seniors a été passé au crible. Alors, les retraités français sont-ils riches en 2021 ? Sans trop...

Impôts 2021 : comment faire sa déclaration de revenus ? - 12/04/2021

Depuis le 8 avril 2021, vous avez la possibilité de faire votre déclaration de revenus de 2020. Malgré la mise en place du prélèvement à la source, la déclaration de revenus en ligne est obligatoire, mais si vous ne parvenez pas à la faire, vous pouvez opter pour le format papier. Les foyers éligibles à la procédure automatisée n'ont pas à remplir de déclaration, elle est automatiquement validée...

Aucun livret d'épargne en doublon ne sera autorisé à partir de 2024 - 07/04/2021

Détenir 2 livrets d'épargne populaire, 2 livrets de développement durable et solidaire... est interdit par loi. Depuis 2013, avant d'ouvrir un livret A, les banques vérifient que leurs clients n'en possèdent pas déjà un. Un décret paru au Journal officiel le 14 mars 2021 étend ce contrôle à tous les produits d'épargne réglementée (LEP, LDDS, PEL...). Ces dispositions pour lutter contre...

Pourquoi tous les Français s'amourachent-ils de la SCPI ? - 05/04/2021

Possédant l’un des plus forts taux d’épargne mondial, les Français n’ont de cesse d’accroître leur patrimoine et de préserver leur pouvoir d’achat. Après avoir délaissé les contrats d’assurance-vie en fonds euros, ils se sont tournés massivement vers les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI. Quelle est la raison de cet engouement et pourquoi les Français s’amourachent-ils de la SCPI ?...

PEL : action de l'UFC-Que Choisir contre la Banque Postale - 01/04/2021

La Banque Postale contraint depuis quelques mois ses clients détenteurs d’un plan d’épargne logement (PEL) à ouvrir un compte courant payant sous peine de clôturer leur PEL. L’UFC-Que Choisir, considère cette pratique comme illégale et assigne aujourd’hui la Banque Postale devant le Tribunal Judiciaire de Paris. Ouvrir un compte courant payant et mettre en place des versements réguliers ou voir...

Comment se créer un patrimoine immobilier facilement grâce au crédit ? - 23/03/2021

Épargner chaque mois pour se constituer un patrimoine important est presque une mission impossible pour 90% des Français. Pourtant, il existe un moyen très simple de devenir propriétaire immobilier avec un effort réduit : l’effet de levier du crédit immobilier. En utilisant un crédit immobilier pour acheter des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier ou SCPI, les Français ont à leur...

Seniors : vous détenez des comptes à l'étranger, comment les déclarer ? - 16/03/2021

Retraités, vous avez ouverts des comptes bancaires à l’étranger car vous comptez partir profiter de votre retraite au soleil ? Vous avez économisé toute votre vie durant et avez placé des liquidités sur des comptes bancaires détenus à l’étranger sans jamais les avoir déclarés au fisc français ? Depuis 2008, le législateur a progressivement étendu les pouvoirs de contrôle de l’Administration...

Placements financiers : attention aux arnaques ! - 16/03/2021

Placements financiers, livrets d'épargne... l'épidémie de Covid-19 s'accompagne d'une montée croissante d'escroqueries financières portant notamment sur l'usurpation de noms d'intermédiaires ou de produits financiers autorisés. L'Autorité des marchés financiers (AMF) et les associations et syndicats professionnels de gestion financière mettent en garde les épargnants et rappellent les bons...

Revendre un bien LMNP en résidences seniors ou EHPAD : pourquoi, comment et quand faut-il revendre ? - 08/03/2021

Un investissement neuf effectué souvent pour des raisons fiscales. Pourquoi revendre : La question de la revente se pose à la fin du dispositif fiscal de départ. Quand revendre : à la fin du bail ou à la fin du dispositif fiscal ? Calcul du prix de revente et délai de revente. Enfin, comment revendre : vendre seul ou via des plates formes spécialisées. Un investissement fiscal au départ Les...

Réseaux sociaux : vos données sont exploitables par l'administration fiscale et les douanes - 02/03/2021

Afin de renforcer la lutte contre la fraude fiscale et douanière, les publications et photos manifestement rendues publics par leurs utilisateurs et librement accessibles sur les plateformes en ligne et les réseaux sociaux peuvent désormais être collectées et exploitées par l'administration fiscale et douanière. Prévu par l'article 154 de la loi de finances pour 2020, ce dispositif vise à lutter...

Lisibilité des tarifs bancaires : les banques enterrent la comparabilité des offres - 18/02/2021

Alors que le Comité consultatif du secteur financier a rendu publique aujourd’hui son étude sur les tarifs bancaires en 2021, l’AFOC, la CLCV, l’UNAF, Familles Rurales et l’UFC-Que Choisir dénoncent le recul inacceptable de la lisibilité de certaines brochures tarifaires. Dénonçant la trahison par les banques de leur engagement, les associations pressent les pouvoirs publics d’encadrer par la loi...

Cinq points clefs pour l'inclusion ePay des seniors - 18/02/2021

De nos jours, les personnes âgées ont parfois besoin du soutien de commerçants ou de co-clients lorsqu'ils utilisent pour la première fois des options de paiement sans contact ou biométriques, ce qui représente un appel à l'action pour les banques et les fournisseurs de monnaie plastique. Dans ce contexte, voici donc « cinq points pour l’inclusion ePay des personnes âgées » proposés par...

Où et comment investir sur des SCPI de santé ? - 15/02/2021

La conjoncture actuelle rappelle qu’il est fondamental pour tout épargnant de diversifier son patrimoine financier comme immobilier. Plusieurs fonds immobiliers qui investissent sur des thématiques robustes se démarquent et attirent davantage d’investisseurs depuis le début de la pandémie du coronavirus. C’est le cas des SCPI santé qui affichent des performances locatives proches de 5% de...

Transmission de patrimoine : avez-vous pensé à la donation-partage ? - 09/02/2021

Avec l’âge vient les premières inquiétudes quant au devenir de votre patrimoine. Matriarches et patriarches se soucient de l’héritage qu’ils vont laisser aux prochaines générations, de son mode de transmission et, à raison ! Organiser le partage de ses biens de son vivant apparaît ainsi comme la solution idéale afin de s’assurer de la correcte passation de vos biens. Testament, donations simples,...

Crédits impayés et Covid-19 : des emprunteurs au plus mal - 28/01/2021

Un mois après son alerte* sur la distribution irresponsable des crédits à la consommation, l’UFC-Que Choisir rend publique, dans son prolongement, une étude** qui lève le voile sur une sombre facette du marché des crédits « pourris » : les pratiques scandaleuses –parfois proches du harcèlement– des sociétés de recouvrement. Alors que la déflagration des impayés en 2021 mettra plus que jamais les...

Succession : une dette et son remboursement doivent être prouvés - 21/01/2021

Dans une succession, il arrive que le défunt ait prêté de l'argent à un héritier, un de ses enfants par exemple. La Cour de cassation vient rappeler comment cette dette est rapportable à la succession. L'héritier qui demande le rapport d'une dette par l'un de ses co-héritiers doit en prouver l'existence. À son tour, l'héritier à qui le prêt a été consenti doit prouver qu'il a remboursé la dette....

Crédits conso et Covid-19 : UFC-Que Choisir alerte sur la déflagration des impayés - 17/12/2020

Alors que la Commission européenne dévoile aujourd’hui un plan d’action qui autorisera les banques à revendre plus aisément les 9 milliards d’euros de crédits « pourris » qu’elles ont distribués, l’UFC-Que Choisir rend publique une étude1 qui lève le voile sur la distribution irresponsable du crédit conso, pour les consommateurs comme pour l’économie. Face à la déferlante attendue des impayés en...

Les notaires peuvent établir des procurations authentiques à distance - 30/11/2020

Acheter ou vendre un logement, établir un contrat de mariage, partager le bien immobilier d'une succession, faire une donation... nécessitent un acte authentique qui jusqu'à présent devait être signé en présence des participants ou d'un mandant. Depuis le 22 novembre 2020, le notaire peut établir une procuration par un système électronique garantissant toute confidentialité lorsque l'une ou...

Testament en faveur d'une infirmière : est-ce possible ? - 06/11/2020

Vous êtes héritier d’une personne décédée et vous vous apercevez qu’une partie de son héritage est destinée à son infirmière. Vous vous demandez si cet héritage est conforme à la loi. A priori, le légataire dispose de la liberté d’affecter aux personnes de son choix une partie de son héritage. Cependant, il existe une exception à cette liberté concernant le personnel médical. Une interdiction de...
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