Introduit par la loi Pacte, le plan d’épargne retraite est un placement flexible, simple et avantageux fiscalement. Il permet des versements libres ou réguliers et est ouvert à tous (sans condition de situation professionnelle ou d’âge).
 
Il peut être souscrit auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un établissement bancaire. Vous économiserez durant votre vie active et accumulerez une épargne. Une fois à la retraite, vous obtiendrez un capital ou une rente et compléterez vos revenus.
 
Ce dispositif à long terme se décline en versions individuelle et d’entreprise. Il a regroupé les anciens supports d’épargne retraite dans une solution harmonisée, lisible et unique.

Trois compartiments cohabitent au sein du plan d’épargne retraite :
   

• PER individuel :

 

• PER d’entreprise collectif :

 

• PER d’entreprise obligatoire :

 

• Gestion pilotée :

La gestion pilotée est recommandée si vous n’avez aucune connaissance dans le domaine ou manquez de temps. Elle consiste à déléguer la sélection des actifs à des spécialistes. Ceux-ci construisent une allocation de produits et la font fructifier, en fonction de l’évolution des marchés boursiers et des anticipations.

Le profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) détermine la répartition des fonds investis sur le PER. Les gestionnaires l’évaluent selon les objectifs prioritaires, la tolérance au risque, la situation financière et l’horizon de placement.

Au début, le capital est placé en majorité sur des supports dynamiques. Viser des performances élevées à long terme : tel est le but. À mesure que le bénéficiaire se rapproche de la retraite, son portefeuille est progressivement orienté vers des placements sécurisés. Cela permet de préserver son épargne.
 

• Gestion libre :

Tournez-vous vers la gestion libre si vous êtes expérimenté ou souhaitez vous-même gérer vos placements. Pas d’intermédiaires et de gestionnaires. Vous aurez le contrôle total sur vos investissements et optimiserez les frais.

Tenez compte de vos besoins et de votre situation familiale avant de choisir.
 

• Sortie en rente :

Quels que soient les aléas des marchés financiers, la sortie en rente garantit la sécurité de l’épargne obtenue. Grâce à elle, l’investisseur s’assure une rémunération régulière jusqu’à ses derniers jours. La sortie en rente est réversible au conjoint. En revanche, le capital constitué n’est pas transmissible aux héritiers si le bénéficiaire ou son époux(se) décède.
 

• Sortie en capital :

Cette option est plus avantageuse fiscalement que l’autre. Ici, l’investisseur dispose librement du montant épargné. Il gère les revenus provenant du capital à sa guise. Le capital peut être transmis aux héritiers. Cependant, il s’avère parfois insuffisant. C’est, par exemple, le cas lorsque le bénéficiaire sous-estime son espérance de vie ou si la somme épargnée est faible.