Quel contrat choisir ?
Pour garantir le risque de dépendance, vous pouvez souscrire un contrat de d’assurance dépendance, directement auprès de l’assureur de votre choix.
Mais avant de vous engager, vérifiez les contrats de prévoyance dont vous disposez. Vous pouvez déjà bénéficier d’une garantie dépendance dans le cadre d’un contrat de prévoyance souscrit par votre entreprise pour ses salariés par exemple. Et dans des cas plus rares, une garantie dépendance est incluse dans certains contrats de complémentaire santé.
Bon à savoir : l’assurance dépendance est un contrat de prévoyance à fonds perdus. Si l’assuré conserve son autonomie jusqu’à son décès, il ne bénéficiera pas du versement de la rente ou de capital et des autres prestations de son contrat. Et ses héritiers ne pourront pas récupérer le montant des primes versées.
La garantie dépendance peut également être proposée avec un contrat d’épargne. Une partie des cotisations permet le versement de la rente viagère en cas de dépendance. Le reste de la cotisation sert à constituer une épargne. Cette formule permet de disposer d’une épargne disponible de son vivant. Et au décès de l’assuré, s’il n’est pas devenu dépendant, les héritiers pourront bénéficier du capital épargne.
L’assurance dépendance peut aussi constituer une garantie complémentaire d’un contrat d’assurance vie. Dans le cas où l’assuré devient dépendant, le montant de la rente viagère est majoré (de moitié par exemple).
Bon à savoir : pour assurer les prestations de prévoyance et d’épargne, le montant des cotisations est plus élevé que pour une assurance dépendance classique.
Une alternative à l’assurance dépendance : l’assurance vie
Si vous avez la possibilité d’épargner régulièrement, vous pouvez privilégier l’assurance vie. Si vous décédez sans être dépendant, le capital sera transmis à vos héritiers ou autres bénéficiaires. En cas de dépendance, vous pouvez effectuer des retraits (rachats) partiels. Et les frais seront moins élevés que pour un contrat d’épargne avec une option dépendance.
Le coût de l’assurance dépendance
Le coût d’une assurance dépendance varie en fonction des garanties souscrites et de l’âge de l’assuré à la souscription.
Plus l’on souscrit tardivement l’assurance dépendance, plus les cotisations seront élevées, le risque de perte d’autonomie augmentant proportionnellement au vieillissement. Le montant de la prime d’assurance dépendance dépend également du niveau d’indemnisation choisi (montant de la rente et du capital versés en cas de dépendance), du niveau de garantie (dépendance totale ou dépendance partielle) et des prestations d’assistance éventuellement incluses.
Une cotisation qui peut augmenter au cours des années
Le contrat de dépendance peut prévoir la revalorisation annuelle de la prime d’assurance, en fonction d’un indice mentionné dans le contrat : indice des prix à la consommation Insee, plafond annuel de la Sécurité sociale, valeur du point Agirc…).
Les assureurs peuvent aussi augmenter le montant des primes en fonction des éléments techniques pris en compte pour la gestion des assurances dépendance (par exemple, si le montant des prestations servies est plus élevé que prévu initialement par l’assureur).
Parallèlement à la revalorisation de la prime, le montant de la rente peut également être revalorisé, selon un indice de référence fixé au contrat. Mais cette revalorisation n’est pas systématique, certains contrats ne prévoyant aucune revalorisation.
Pour garantir le risque de dépendance, vous pouvez souscrire un contrat de d’assurance dépendance, directement auprès de l’assureur de votre choix.
Mais avant de vous engager, vérifiez les contrats de prévoyance dont vous disposez. Vous pouvez déjà bénéficier d’une garantie dépendance dans le cadre d’un contrat de prévoyance souscrit par votre entreprise pour ses salariés par exemple. Et dans des cas plus rares, une garantie dépendance est incluse dans certains contrats de complémentaire santé.
Bon à savoir : l’assurance dépendance est un contrat de prévoyance à fonds perdus. Si l’assuré conserve son autonomie jusqu’à son décès, il ne bénéficiera pas du versement de la rente ou de capital et des autres prestations de son contrat. Et ses héritiers ne pourront pas récupérer le montant des primes versées.
La garantie dépendance peut également être proposée avec un contrat d’épargne. Une partie des cotisations permet le versement de la rente viagère en cas de dépendance. Le reste de la cotisation sert à constituer une épargne. Cette formule permet de disposer d’une épargne disponible de son vivant. Et au décès de l’assuré, s’il n’est pas devenu dépendant, les héritiers pourront bénéficier du capital épargne.
L’assurance dépendance peut aussi constituer une garantie complémentaire d’un contrat d’assurance vie. Dans le cas où l’assuré devient dépendant, le montant de la rente viagère est majoré (de moitié par exemple).
Bon à savoir : pour assurer les prestations de prévoyance et d’épargne, le montant des cotisations est plus élevé que pour une assurance dépendance classique.
Une alternative à l’assurance dépendance : l’assurance vie
Si vous avez la possibilité d’épargner régulièrement, vous pouvez privilégier l’assurance vie. Si vous décédez sans être dépendant, le capital sera transmis à vos héritiers ou autres bénéficiaires. En cas de dépendance, vous pouvez effectuer des retraits (rachats) partiels. Et les frais seront moins élevés que pour un contrat d’épargne avec une option dépendance.
Le coût de l’assurance dépendance
Le coût d’une assurance dépendance varie en fonction des garanties souscrites et de l’âge de l’assuré à la souscription.
Plus l’on souscrit tardivement l’assurance dépendance, plus les cotisations seront élevées, le risque de perte d’autonomie augmentant proportionnellement au vieillissement. Le montant de la prime d’assurance dépendance dépend également du niveau d’indemnisation choisi (montant de la rente et du capital versés en cas de dépendance), du niveau de garantie (dépendance totale ou dépendance partielle) et des prestations d’assistance éventuellement incluses.
Une cotisation qui peut augmenter au cours des années
Le contrat de dépendance peut prévoir la revalorisation annuelle de la prime d’assurance, en fonction d’un indice mentionné dans le contrat : indice des prix à la consommation Insee, plafond annuel de la Sécurité sociale, valeur du point Agirc…).
Les assureurs peuvent aussi augmenter le montant des primes en fonction des éléments techniques pris en compte pour la gestion des assurances dépendance (par exemple, si le montant des prestations servies est plus élevé que prévu initialement par l’assureur).
Parallèlement à la revalorisation de la prime, le montant de la rente peut également être revalorisé, selon un indice de référence fixé au contrat. Mais cette revalorisation n’est pas systématique, certains contrats ne prévoyant aucune revalorisation.
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