Avant de présenter les résultats de cette enquête annuelle, rappelons que cette dernière explore la perception qu’ont les Français sur la transmission de leur patrimoine, leurs préférences en matière d’outils patrimoniaux et financiers, leur niveau d’information et les nouvelles dynamiques intergénérationnelles.
Selon ce deuxième Observatoire des solidarités intergénérationnelles, une large majorité (71%) des Français estime pouvoir léguer un héritage à l’avenir, un chiffre en baisse de 7 points par rapport à 2024.
Cette capacité perçue est fortement corrélée au niveau de revenus, à l’âge et au statut matrimonial : les plus jeunes (18-24 ans), les catégories modestes et les personnes célibataires étant les plus en retrait.
Cette baisse semble révéler un paradoxe : malgré le taux d’épargne élevé des ménages, la perception à pouvoir transmettre diminue, en raison, sans doute, des inquiétudes liées à l’instabilité politique et au ralentissement économique.
L’épargne, autrefois considérée comme un capital à transmettre, est désormais perçue comme une réserve de précaution face à un avenir incertain.
Pour autant, et malgré ce recul, la démocratisation de l’héritage se poursuit. Ainsi, parmi les Français disposant d’au moins un produit d’épargne, une très large majorité (84%) se sent en mesure de transmettre, traduisant l’effet protecteur de l’épargne.
Nouvelle tendance forte également : la transmission intergénérationnelle se développe. Les Français sont désormais 12% à vouloir léguer à leurs petits-enfants, un chiffre en légère hausse (+1 point).
Cette tendance est encore plus marquée chez les grands-parents (24%, soit +12 points par rapport à la moyenne nationale), traduisant un changement profond des schémas familiaux.
Toujours selon ce sondage, on constate un déficit d’information préoccupant sur les démarches successorales pour la moitié des Français, une réalité particulièrement marquée chez les moins de 35 ans (72%), les femmes (53%) et les catégories modestes (64%).
Plébiscitée par plus de la moitié -53%- des Français, l’assurance vie confirme, une nouvelle fois, son statut d’instrument privilégié de transmission patrimoniale, loin devant les livrets bancaires (20%), l’immobilier (18%), la bourse (5%) et le Plan Épargne Retraite (4%).
Fait notable : 4 détenteurs d’assurance vie sur 10 ont choisi de désigner des bénéficiaires en dehors de leurs ayants droit. Cette volonté de personnaliser la transmission répond avant tout à un besoin de liberté dans le choix des bénéficiaires, cité comme principale raison pour 38% des Français, le souhait de protéger son conjoint (28%) ou encore d’éviter d’éventuels conflits entre héritiers (25%).
Le recours de plus en plus fréquent à des bénéficiaires choisis hors de la sphère familiale révèle également un désir croissant d’individualisation de la transmission et un éloignement des modèles successoraux classiques.
Le testament perd progressivement du terrain dans les pratiques successorales : seuls un petit tiers (32%) des Français déclare l’avoir rédigé ou en ont l’intention prochainement, soit une baisse de 5 points par rapport à 2024.
Le recul est particulièrement marqué chez les moins de 35 ans, avec une chute de 14 points en un an (30%).
Parmi ceux qui envisagent cette démarche, la principale motivation reste la protection du conjoint pour 55% des premières intentions de rédaction de testament, mais aussi la volonté de transmettre des biens mobiliers (un tiers) ou encore de modifier la répartition de l’héritage entre héritiers (23%).
À l’inverse, la donation de son vivant séduit de plus en plus. Elle a déjà été envisagée ou réalisée par 59% des Français et même les trois-quarts des parents. En cause : une volonté de réduire les droits de succession (46%), assurer l’avenir de ses proches (42%), transmettre progressivement (31%) et conserver le contrôle sur les biens transmis (25%, +4 points).
Ce succès croissant de la donation traduit un changement de paradigme : on ne transmet plus seulement “après soi”, mais de plus en plus “avec soi”, dans une logique d’anticipation et d’accompagnement actif.
« Les Français demeurent profondément attachés à la transmission patrimoniale, mais sont confrontés au contexte géopolitique, à la réalité économique et sociale (allongement de la vie, crainte de la dépendance, etc.) qui complexifie l’héritage d’autant qu’ils ne savent pas comment s’y prendre, témoigne Nathalie Lejeune, Directrice Générale de FAPES Diffusion (ASAC-FAPES).
Et d’ajouter « Le défi des épargnants consiste désormais de concilier sécurité personnelle, fiscalité maîtrisée et solidarité vers leurs descendants ».
*Les Français et la succession, Observatoire des solidarités intergénérationnelles, a été réalisé par IFOP (questionnaire auto-administré en ligne) du 26 mars au 31 mars 2025 auprès d’un échantillon de 1002 personnes, représentatif de la population Française âgée de 18 ans et plus.
Selon ce deuxième Observatoire des solidarités intergénérationnelles, une large majorité (71%) des Français estime pouvoir léguer un héritage à l’avenir, un chiffre en baisse de 7 points par rapport à 2024.
Cette capacité perçue est fortement corrélée au niveau de revenus, à l’âge et au statut matrimonial : les plus jeunes (18-24 ans), les catégories modestes et les personnes célibataires étant les plus en retrait.
Cette baisse semble révéler un paradoxe : malgré le taux d’épargne élevé des ménages, la perception à pouvoir transmettre diminue, en raison, sans doute, des inquiétudes liées à l’instabilité politique et au ralentissement économique.
L’épargne, autrefois considérée comme un capital à transmettre, est désormais perçue comme une réserve de précaution face à un avenir incertain.
Pour autant, et malgré ce recul, la démocratisation de l’héritage se poursuit. Ainsi, parmi les Français disposant d’au moins un produit d’épargne, une très large majorité (84%) se sent en mesure de transmettre, traduisant l’effet protecteur de l’épargne.
Nouvelle tendance forte également : la transmission intergénérationnelle se développe. Les Français sont désormais 12% à vouloir léguer à leurs petits-enfants, un chiffre en légère hausse (+1 point).
Cette tendance est encore plus marquée chez les grands-parents (24%, soit +12 points par rapport à la moyenne nationale), traduisant un changement profond des schémas familiaux.
Toujours selon ce sondage, on constate un déficit d’information préoccupant sur les démarches successorales pour la moitié des Français, une réalité particulièrement marquée chez les moins de 35 ans (72%), les femmes (53%) et les catégories modestes (64%).
Plébiscitée par plus de la moitié -53%- des Français, l’assurance vie confirme, une nouvelle fois, son statut d’instrument privilégié de transmission patrimoniale, loin devant les livrets bancaires (20%), l’immobilier (18%), la bourse (5%) et le Plan Épargne Retraite (4%).
Fait notable : 4 détenteurs d’assurance vie sur 10 ont choisi de désigner des bénéficiaires en dehors de leurs ayants droit. Cette volonté de personnaliser la transmission répond avant tout à un besoin de liberté dans le choix des bénéficiaires, cité comme principale raison pour 38% des Français, le souhait de protéger son conjoint (28%) ou encore d’éviter d’éventuels conflits entre héritiers (25%).
Le recours de plus en plus fréquent à des bénéficiaires choisis hors de la sphère familiale révèle également un désir croissant d’individualisation de la transmission et un éloignement des modèles successoraux classiques.
Le testament perd progressivement du terrain dans les pratiques successorales : seuls un petit tiers (32%) des Français déclare l’avoir rédigé ou en ont l’intention prochainement, soit une baisse de 5 points par rapport à 2024.
Le recul est particulièrement marqué chez les moins de 35 ans, avec une chute de 14 points en un an (30%).
Parmi ceux qui envisagent cette démarche, la principale motivation reste la protection du conjoint pour 55% des premières intentions de rédaction de testament, mais aussi la volonté de transmettre des biens mobiliers (un tiers) ou encore de modifier la répartition de l’héritage entre héritiers (23%).
À l’inverse, la donation de son vivant séduit de plus en plus. Elle a déjà été envisagée ou réalisée par 59% des Français et même les trois-quarts des parents. En cause : une volonté de réduire les droits de succession (46%), assurer l’avenir de ses proches (42%), transmettre progressivement (31%) et conserver le contrôle sur les biens transmis (25%, +4 points).
Ce succès croissant de la donation traduit un changement de paradigme : on ne transmet plus seulement “après soi”, mais de plus en plus “avec soi”, dans une logique d’anticipation et d’accompagnement actif.
« Les Français demeurent profondément attachés à la transmission patrimoniale, mais sont confrontés au contexte géopolitique, à la réalité économique et sociale (allongement de la vie, crainte de la dépendance, etc.) qui complexifie l’héritage d’autant qu’ils ne savent pas comment s’y prendre, témoigne Nathalie Lejeune, Directrice Générale de FAPES Diffusion (ASAC-FAPES).
Et d’ajouter « Le défi des épargnants consiste désormais de concilier sécurité personnelle, fiscalité maîtrisée et solidarité vers leurs descendants ».
*Les Français et la succession, Observatoire des solidarités intergénérationnelles, a été réalisé par IFOP (questionnaire auto-administré en ligne) du 26 mars au 31 mars 2025 auprès d’un échantillon de 1002 personnes, représentatif de la population Française âgée de 18 ans et plus.
