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Argent

Comment souscrire une assurance-vie ? - 07/07/2017

Les assurances vie sont vendues par des compagnies d’assurance, des banques, des mutuelles, sur Internet... Il existe des centaines de produits différents. Le point avec la Finance pour tous. A l’ouverture d’un contrat, vous réalisez un premier versement d’argent et l’assureur vous remet des documents légaux, tels que les conditions générales ou la notice d’information, ainsi que le bulletin de...

Règlement de comptes entre héritiers : attention aux dons manuels et aux donations indirectes - 30/06/2017

Lors d’un décès, il est malheureusement très fréquent qu’un conflit entre héritiers survienne, notamment lorsque l’un d’entre eux se sent lésé dans ses droits. Fort heureusement, la législation française prévoit de nombreuses dispositions pour, non seulement anticiper tout type de conflits, mais également pour agir lorsqu’un tel conflit est survenu. Si vous souhaitez éviter tout futur litige...

Le buzz de l'or : analyse de Laurent Schwartz - 26/06/2017

Alors que selon une étude* réalisée par Opinion Way pour le compte du Comptoir National de l’Or, pratiquement les deux-tiers des Français considèrent encore l’or comme un placement sûr en période d’instabilité économique et politique, le buzz sur ce métal précieux devrait s’accroitre et prospérer… Analyse de Laurent Schwartz, PDG du Comptoir National de l’Or. Dans une société française en pleine...

Prêt familial ou amical : les choses à savoir... - 23/06/2017

Le prêt d’argent entre membres d’une même famille ou entre amis est fréquent. Par rapport à un prêt bancaire, cette solution offre l’avantage de la souplesse et de la facilité. Il suffit juste de prendre quelques précautions pour que le petit service familial ou amical ne se transforme pas en gros malentendu qui finit dans le bureau du juge ou… par un redressement fiscal. Pour des prêts entre...

Les notaires, leurs clients et la maladie d'Alzheimer - 22/06/2017

Voici une très intéressante étude. En effet, la Fondation Médéric Alzheimer -en partenariat avec le Conseil supérieur du notariat (CSN)- a réalisé une étude inédite au niveau national* à propos du rôle que peut jouer un notaire face à un client âgé atteint de problèmes cognitifs… En voici les grandes lignes. Avant d’entrer plus avant dans le détail, précisons qu’il s’agit là de la 3ème enquête...

Gestion des prestations sociales : mesures d'accompagnement social et budgétaire - 12/06/2017

Il s'agit d'un dispositif d'accompagnement social et budgétaire en faveur des personnes dont la santé ou la sécurité est compromise du fait des difficultés à gérer les prestations sociales qu'elles perçoivent (Article L 271 -1 à L 271-8 du code de l'action sociale). Le point avec La Finance pour tous. La mesure d'accompagnement social personnalisé (MASP) C'est une mesure administrative qui est...

Assurance-vie : attention à la clause bénéficiaire - 10/05/2017

Le contrat d’assurance-vie est par définition un contrat d’adhésion qui ne laisse que peu de latitude au souscripteur pour en négocier les termes et les « stipulations essentielles ». Le souscripteur d’une assurance-vie demeure cependant libre de désigner le bénéficiaire du capital qui sera perçu à son décès. Avec des sommes parfois élevées à la clé, ce choix doit être fait avec soin et en pleine...

Prélèvement à la source de l'impôt sur le revenu : comment ça marche ? - 26/04/2017

Le prélèvement à la source de l'impôt sur le revenu entrera en vigueur à partir du 1er janvier 2018 (il concernera également les retraités). C'est dans cette optique que le ministère de l'Économie et des Finances a lancé le 3 avril 2017, une campagne d'information pour tout comprendre sur la mise en place du prélèvement à la source. Cette réforme va concerner plus de 98 % des foyers : salariés du...

Capifine : pour changer le regard sur le viager - 07/04/2017

Loin de l’image un peu « glauque » du viager, voir morbide lorsqu’il est considéré « comme un pari sur la mort », l’entreprise française Viager Consulting Group vient de lancer Capifine, « une solution innovante » de viager qui vise à accélérer les transferts intergénérationnels et à renforcer la cohésion sociale, tout en assurant aux seniors la transmission d’un capital à leurs héritiers....

Foncier Réversimmo : la nouvelle formule du viager selon le Crédit Foncier - 20/03/2017

Ce prêt répond à l’enjeu de financement des besoins des seniors. « Fort de sa culture hypothécaire, le Crédit Foncier est le seul établissement en France à proposer aujourd’hui ce produit qui repose sur des techniques financières, juridiques et d’assurance élaborées » assure le communiqué...

Léguer ses biens à une fondation ou association : attention aux contestations des héritiers - 16/02/2017

Une cause humanitaire, sociale, environnementale vous tient particulièrement à cœur et vous souhaiteriez la soutenir pour lui permettre de poursuivre ses activités, ses missions. Vous avez alors pensé au legs. Seulement vous vous inquiétez des répercussions que cet acte pourrait avoir et notamment des réactions de vos héritiers qui pourraient se sentir spolier. Quelle est donc la procédure à...

Droit à l'oubli : accès au crédit facilité pour les anciens malades du cancer - 15/02/2017

Le « droit à l’oubli » est une mesure phare de la loi de modernisation de notre système de santé. Ce dispositif permet aux personnes ayant été atteintes d’une maladie grave (cancer) de ne plus être pénalisées au moment de souscrire un contrat d’assurance, et ainsi de pouvoir plus facilement contracter un crédit. Les deux décrets d’application publiés viennent préciser ces avancées en formalisant...

Votre épargne et les taxes - 13/02/2017

Livret A, livret de développement durable et solidaire, compte épargne logement, plan épargne logement, assurance-vie, Perp, PEA... Les intérêts issus de votre épargne sont-ils exonérés d'impôt sur le revenu ? Dans quelle mesure êtes-vous soumis à des prélèvements sociaux ? Le site Internet du gouvernement, Service-Public.fr, fait le point sur la question. Les intérêts des livrets d'épargne sont...

Memocloud : coffre-fort numérique pour réduire les risques de déshérence - 10/02/2017

Pas toujours facile de gérer nos identifiants et de nos mots de passe sur le web. On en possède chaque année un peu plus et dans certains cas, cela peut devenir véritablement difficile à administrer au quotidien. C’est dans ce contexte qu’a été créé le coffre-fort numérique Memocloud. Explications. Nous avons tous un jardin secret -ou des jardins secrets numériques et virtuels. Problème...

Règlement de succession : les choses à savoir - 10/02/2017

Règlement de la succession : avec ou sans notaire ? Le plus souvent, le règlement de la succession est confié au notaire.   Le recours au notaire est obligatoire dans les cas suivants : - existence d'un contrat de mariage, - rédaction d'un testament, - donation(s) consentie(s) par le...

Phishing : la banque doit prouver que le client a fraudé ou a été négligent - 09/02/2017

Bon à savoir : c'est à la banque d'apporter la preuve que le client qui nie avoir effectué un paiement a agi frauduleusement ou a été gravement négligent. C'est ce que vient de juger la Cour de cassation le 18 janvier 2017. Une précision intéressante alors que les seniors sont régulièrement victimes de ce genre d’arnaques. Un client demandait à sa banque le remboursement de trois prélèvements...

Héritage, patrimoine, successions de Jacques Benhamou (livre) - 25/01/2017

Les éditions La Martinière publient le dernier ouvrage de Jacques Benhamou, le notaire de l’émission « Ça peut vous arriver » de Julien Courbet. Intitulé « Héritage, patrimoine, successions », il revient en détails sur les grandes questions que l’on peut se poser en matière de transmission. A noter que les droits d’auteur iront à deux institutions caritatives. La fiscalité en matière de...

Compte ou assurance-vie oubliés : Ciclade, le site Internet pour rechercher les sommes dues - 16/01/2017

Héritage, parents âgés, vieux livret A, assurance-vie à échéance, déménagement ou changement de nom... En ce début d'année, la Caisse des Dépôts a ouvert le site internet ciclade.fr permettant de rechercher gratuitement les sommes issues d'assurances-vie et de comptes inactifs ayant été transférées en l'absence de réclamation et, le cas échéant, d'en permettre leur restitution. Lorsque des...

Résiliation d'une complémentaire santé par la loi Chatel : les choses à savoir - 04/01/2017

Les assurances santé Individuelles sont soumises depuis le 1er juin 2008 à la Loi Chatel. Plus concrètement, elle offre aux consommateurs la possibilité de résilier leur contrat d'assurance avant la date de fin de période contractuelle. Toutefois, il convient de rappeler que cette législation ne concerne que les contrats à tacites reconductions couvrant les personnes physiques, en dehors de leurs...

Dons aux associations : rappels des règles en matière de réduction d'impôt - 02/01/2017

Les dons effectués par les particuliers redevables de l'impôt sur le revenu au profit des associations ouvrent droit à une réduction d'impôt sur le revenu égale à 66% du montant des dons dans la limite de 20% du revenu imposable. Le point avec le site Internet du Premier ministre. Ainsi, un don de 10 euros ouvre droit à une réduction d'impôt de 6,60 euros, un don de 25 euros à une réduction de...

Acheter un bien immobilier à l'étranger : quelles sont les conséquences successorales ? - 19/12/2016

Vous souhaitez acheter un bien immobilier à l’étranger et vous ne savez pas comment celui-ci sera transmis à vos héritiers. En effet, lorsque le patrimoine est dispersé dans plusieurs États, la succession peut être plus complexe à régler. Cependant, pour limiter les risques de contentieux et assurer la tranquillité de la transmission de votre patrimoine, vous pouvez en anticiper les conséquences....

Souscrire une assurance obsèques : les choses à savoir - 13/12/2016

Avant de s’engager, le souscripteur d’un contrat obsèques doit porter son attention sur certains éléments clés (revalorisation ou non du capital…). L’assureur doit délivrer une information la plus transparente possible. Le point avec La finance pour tous. Le montant du capital souscrit A la souscription de l’assurance obsèques, l’assuré choisit le montant du capital qu’il souhaite garantir pour...

Qu'est-ce que l'assurance obsèques ? - 06/12/2016

Un contrat d’assurance obsèques, souscrit du vivant de la personne décédée, permet de prévoir le financement et/ou l'organisation de ses obsèques. Le point avec La finance pour tous. Il existe deux types de contrat d’assurance obsèques : - le contrat en capital, pour financer les obsèques du souscripteur ; - le contrat en prestations, pour financer et organiser les obsèques.   Le contrat...

La rente viagère : les choses à savoir - 29/11/2016

Pour compléter une pension de retraite, il est possible de percevoir un revenu régulier à vie grâce à des placements qui versent une rente viagère. Le point avec La finance pour tous. La rente viagère est une somme d’argent versée, chaque mois ou chaque trimestre, à un bénéficiaire, jusqu’à son décès. En contrepartie, le capital ne peut pas être récupéré, ni être transmis aux héritiers. La rente...

Monetivia : pour aider ses enfants à devenir propriétaires - 16/11/2016

Monetivia, société spécialisée en immobilier et en gestion de patrimoine souhaite que les ainés puissent récupérer des liquidités de leur résidence principale et ce, en toute sécurité. Zoom sur cette solution qui devrait permettre aux enfants de personnes âgées « d’hériter » avant l’heure et de devenir à leur tour propriétaires. Explications. On le sait, les ménages qui reçoivent une donation ou...
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