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Testament : il doit être rédigé par une seule personne - 17/09/2018

Un acte signé par deux personnes qui se lèguent mutuellement tous leurs biens ne vaut pas testament a jugé la Cour de cassation dans une décision du 4 juillet 2018. Un couple avait joint à sa déclaration de Pacs un document prévoyant la mise en commun de tous leurs biens et, en cas de décès de l'un ou l'autre, le legs de l'ensemble des biens au survivant.   Au décès de l'un des membres du...

Prélèvements à la source : ce qui change pour les retraités - 07/09/2018

Vous êtes à la retraite et vous vous demandez comment le prélèvement à la source s’appliquera sur vos revenus ? Vous partez à la retraite au moment du passage au prélèvement à la source et vous souhaitez savoir quelles sont les démarches à suivre ? Déjà retraité : les grands principes Retraité depuis quelques années, vous souhaitez savoir ce que le passage de l’imposition sur le revenu au...

Excellia Finance : un prêt immobilier pour les seniors de 60 ans et plus - 05/09/2018

On ne va pas se mentir : plus on avance en âge, moins il est facile d’emprunter pour un bien immobilier. Certaines banques refusent même tout simplement de prêter de l’argent aux seniors. Dans ce contexte, Excellia Finance, courtier spécialisé dans le conseil et la recherche de solutions financières pour les particuliers, distribue plusieurs offres destinées aux seniors souhaitant formuler un...

Frais d'incidents bancaires : le plan d'action du gouvernement n'est pas à la hauteur selon l'Unaf - 05/09/2018

Hier, Bruno Lemaire, ministre de l’Economie et des Finances a annoncé son plan d’action contre les frais d’incidents bancaires. Pour l’Union Nationale des Associations Familiales (Unaf) qui dénonce, depuis presque un an, les pratiques abusives des banques en matière de frais d’incidents bancaires, le plan d’action n’est pas à la hauteur des enjeux ! Les frais d’incidents bancaires ont généré 6,5...

Rédiger un testament, oui mais lequel ? - 03/09/2018

Olographe, authentique, mystique, international... Vous souhaitez faire votre testament et vous ne savez pas comment procéder. Doit-il forcément être manuscrit ? doit-on passer par un notaire ? Peut-on le faire par SMS ou mail ? Service-public.fr vous explique tout ! Il existe plusieurs façons d'établir un testament.   Le testament olographe Si vous ne souhaitez pas faire appel à un...

Administration et droit à l'erreur : du nouveau pour les particuliers - 29/08/2018

Erreur de bonne foi dans une déclaration d'impôts, oubli de signalement d'un changement de situation à la Caisse d'allocations familiales (CAF)... Dans le cadre de la loi Pour un État au service d'une société de confiance, publiée au Journal officiel du 11 août 2018, voici les mesures destinées à faciliter les relations des usagers avec les administrations. Le droit à la régularisation en cas...

Impôts et prélèvement à la source : vous avez jusqu'au 15 septembre pour choisir - 24/08/2018

Dans le cadre du prélèvement à la source, un taux de prélèvement sera appliqué sur vos revenus. Si vous n'avez pas déjà fait votre choix lors de votre déclaration, le taux personnalisé de votre foyer vous sera appliqué par défaut, mais vous pouvez opter jusqu'au 15 septembre 2018 pour un taux individualisé ou un taux non personnalisé. Quels sont les taux de prélèvement ? Le taux personnalisé Le...

Les nouveautés de l'IFI : quelques erreurs déclaratives à éviter - 03/08/2018

Depuis le 1er janvier 2018, l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) a remplacé l’impôt sur la fortune (ISF). Quelles sont les nouveautés apportées par ce nouvel impôt ? Que devez-vous déclarer et comment s’y prendre ? Voici un petit éclaircissement. Les contribuables, personnes physiques possédant un patrimoine immobilier dont la valeur vénale au 1er janvier 2018 est supérieure à 1.300.000...

Le droit international rend-il possible de déshériter ses enfants ? - 04/07/2018

En droit français, les enfants sont des héritiers privilégiés. Ils ne peuvent pas, en principe, être déshérités. Toutefois, certains pays autorisent une plus grande liberté aux particuliers, qui peuvent disposer entièrement de leur patrimoine et exclure leurs enfants de leur testament. La question est donc de savoir si les lois successorales étrangères peuvent-elles s’appliquer aux héritiers...

Loi Pacte : objectifs et propositions (partie 1) - 25/06/2018

La loi Pacte s’est fixée comme objectif de financer l’économie française de façon plus efficace, de mieux associer les salariés aux fruits de la croissance, et d’encourager l’épargne et l’investissement des français, notamment en vue d’un complément de retraite. Marie Brière (responsable du Centre de Recherche aux Investisseurs, Amundi et professeur associé à Université Paris Dauphine) et Xavier...

la rédaction d'un testament s'effectue en moyenne entre 50 et 70 ans - 13/06/2018

Selon une étude basée sur 3.000 testaments rédigés sur LegalPlace, on constate qu’en 2018, sans trop de surprise, les seniors âgés entre 50 et 80 ans sont ceux qui rédigent le plus de testaments. Parmi les utilisateurs qui rédigent leur testament en ligne grâce à l'assistant juridique de ce site web spécialisé, on atteint un pic de 20% de la population âgée entre 70-80 ans qui a pris le soin de...

Monétiser un bien de son vivant pour mieux organiser et optimiser sa succession - 22/05/2018

Avec l’affaire « Johnny », l’actualité a remis sur le devant de la scène, la thématique des successions associée parfois, aux déchirements familiaux qui en découlent… Dans ce contexte, la question du devenir du patrimoine immobilier des seniors reste un point fondamental. Que faire des biens que les héritiers n’ont pas vocation à conserver ? Et pourquoi pas envisager la vente en nue-propriété de...

Nos conseils pour effectuer un rachat de crédits après 60 ans - 17/05/2018

Plutôt que de continuer à rembourser plusieurs mensualités reposant sur des taux différents, le rachat de crédits propose aux plus de 60 ans de regrouper tout ou partie de leurs emprunts en un seul. Cette opération nécessite de faire appel à un organisme financier capable d’identifier les besoins du demandeur avec précision et de lui proposer des offres de financement adaptées. Découvrez nos...

Comment organiser la transmission de son patrimoine de son vivant ? - 09/05/2018

Vous envisagez de transmettre votre patrimoine afin de mettre vos héritiers à l’abri ou encore, pour réduire vos charges fiscales. Que vos actifs soient privés ou professionnels, de nombreuses solutions s’offrent à vous. Cet article fait le point sur vos options concernant la transmission de votre patrimoine professionnel. Transmission de société et disparition de la plus-value : la...

Leasimo : nouvelle solution financière pour les seniors propriétaires - 12/04/2018

Déjà créateur du portage immobilier en France, la société StayHome vient de présenter le « portage Leasimo », une solution qui vise à répondre aux besoins de financement des seniors propriétaires de leur logement. Détails. Cette nouvelle solution financière doit permettre aux retraités propriétaires de compléter leurs revenus, de financer leur dépendance ou tout simplement, de profiter de la vie...

Résidence principale : avez-vous pensé à faire exonérer la plus-value - 06/04/2018

Lorsque vous cédez un bien immobilier dont la valeur a sensiblement augmenté entre son acquisition et sa revente, vous êtes en principe, tenu de payer l’impôt sur le revenu (IR) sur la plus-value. Il existe toutefois une exonération prévue par le Code général des impôts, lorsque le bien vendu s’avère être votre résidence principale. Comment comprendre la notion de résidence principale ?...

Investir pour sa retraite : les conseils d'Hugo Bompard, cofondateur et directeur scientifique de Nalo - 29/03/2018

Dès l’entrée dans la vie active, il est important de se poser les bonnes questions pour préparer sa retraite. Une large majorité de Français néglige cet enjeu et conserve encore de mauvais réflexes. Quelques conseils simples et utiles peuvent pourtant être suivis avant et après l’âge du départ à la retraite pour éviter les mauvais choix. Pour s’assurer une meilleure retraite, il peut être...

Le Conseil de Paris travaille sur un projet de viager municipal - 27/03/2018

Le Conseil de Paris vient de voter un projet d’étude sur la faisabilité d’un viager municipal. Grâce à ce nouveau dispositif la ville procèderait à l’acquisition du logement d’une personne âgée, ce qui lui permettrait de rester chez elle tout en recevant une rente. Détails de cette proposition portée par le groupe écologiste. Tout comme la France, la ville de Paris vieillit. Ainsi, un cinquième...

Accepter ou renoncer à une succession ? - 15/03/2018

Que faire si la succession comporte plus de dettes que d'actifs ? L'héritier a-t-il le choix d'accepter ou non cet héritage ? Tout héritier dispose de trois options successorales : l’acceptation pure et simple de la succession, l’acceptation à concurrence de l’actif net ou la renonciation à la succession. Le point avec La Finance pour tous. Les légataires, désignés par testament pour recevoir...

Prêt viager hypothécaire : nouvel outil de financement ? - 05/03/2018

Dès lors que vous êtes à la retraite, il peut être plus difficile de financer vos projets ou d’effectuer un prêt à la consommation, en particulier lorsque vos revenus ne sont pas très importants. Pour répondre à votre besoin de financement, le prêt viager hypothécaire est une autre forme de crédit qui peut présenter un intérêt pour réaliser vos projets personnels. Il nécessite cependant que vous...

Vente à réméré : le point avec Immosafe - 02/03/2018

La vente à réméré, aussi appelée « vente avec faculté de rachat », fait partie des actes de vente les moins connus en France. Elle peut pourtant s’avérer très utile quand on en connaît les termes et pourrait éviter bien des catastrophes si elle était plus largement plébiscitée. Le point avec la société Immosafe, spécialisée dans le réméré depuis 2011. Le terme « réméré » vient du latin redimere...

Des seniors peu emballés par les cryptomonnaies... - 20/02/2018

Paypite, la première cryptomonnaie francophone, dévoile les résultats d'un sondage* visant à mieux connaître le rapport des Français face à l'explosion des monnaies numériques. Parmi les faits saillants : seuls 3% des seniors envisagent d’acquérir ces monnaies numériques aux cours incertains. Aujourd'hui, selon ce nouveau sondage, il semblerait que tous les Français connaissent les cryptomonnaies...

Testament fait à l'étranger : on peut déshériter ses enfants... - 16/02/2018

La Cour de cassation a jugé le 27 septembre 2017 qu'une loi étrangère qui ignore la réserve héréditaire peut s'appliquer à la succession d'un Français. C'est-à-dire qu'un parent ayant sa résidence habituelle dans un État dont la loi ne prévoit pas de réserve héréditaire peut déshériter ses enfants. Explications. Un Français, installé aux États-Unis, avait, par testament fait en Californie, légué...

Comment est fixé le prix d'un viager ? - 08/02/2018

Pour un viager occupé, le prix du bien immobilier équivaut au bouquet auquel s’ajoute la somme des rentes versées. L’âge du vendeur a un impact déterminant sur chacune des données. Ce sont les statistiques qui permettent d’évaluer le nombre d’années qu’il reste à vivre au crédirentier. Le point avec la Finance pour tous. Le bouquet versé correspond généralement à 20% ou 30% du prix du bien sur le...

Investir dans l'immobilier locatif : pensez à la SCPI Pinel ! - 05/02/2018

Vous êtes séduits par les placements immobiliers, mais désirez être accompagnés dans la gestion de vos investissements. La SCPI Pinel permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier locatif (neufs ou rénovés). Il s’agit d’un produit de défiscalisation, qui ouvre droit à une réduction d’impôt qui varie en fonction de la durée de l’investissement. Comment bénéficier des avantages fiscaux lors...
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