Simulateur retraite : ce que la mise à jour ne prend pas encore en compte

Trois mesures de la LFSS 2026, pas encore intégrées :

1. Les 2 trimestres « enfant » pour les carrières longues
La LFSS 2026 prévoit que les trimestres liés à la naissance ou à l'éducation d'un enfant pourront être comptabilisés — dans la limite de 2 trimestres — pour ouvrir le droit à un départ anticipé pour carrière longue. Cette mesure prend effet au 1er septembre 2026. Selon Vie-publique.fr, plus de 13 000 femmes nées à partir de 1970 en seront bénéficiaires. Si vous êtes mère et que vous avez commencé à travailler avant 20 ans, votre âge de départ réel peut être avancé de 6 mois par rapport à ce qu'affiche le simulateur aujourd'hui.

2. La bonification pour les femmes fonctionnaires
Un trimestre de bonification supplémentaire par enfant né à partir de 2004 après recrutement dans la fonction publique. Mesure votée dans la LFSS 2026, non encore intégrée. Les femmes fonctionnaires concernées peuvent voir leur durée d'assurance augmentée, ce qui modifie à la fois leur âge de départ et le montant de leur pension.

3. Le parcours cumul emploi-retraite
La LFSS 2026 refond entièrement le dispositif de cumul emploi-retraite à compter du 1er janvier 2027. Le nouveau système fonctionne en trois niveaux selon votre âge : avant l'âge légal, votre pension sera réduite du montant de vos revenus dès le premier euro ; entre l'âge légal et 67 ans, la pension sera diminuée de 50 % au-delà d'un seuil d'environ 7 000 € de revenus annuels ; après 67 ans, le cumul redevient libre. Un nouveau parcours de simulation est annoncé « dans les prochaines semaines » par l'Union Retraite. En attendant, toute simulation intégrant un projet de reprise d'activité après la retraite est potentiellement faussée.

Et un ajustement technique en attente :

4. La surcote parentale (mise à jour)
Ce dispositif n'est pas nouveau : il a été créé par la réforme des retraites de 2023. Il permet aux parents qui continuent de travailler au-delà de l'âge légal, alors qu'ils ont le nombre de trimestres requis, de bénéficier d'une majoration de leur pension. Chaque trimestre supplémentaire donne droit à une hausse de 1,25 % du montant de la pension, dans la limite de 5 % (soit 4 trimestres). Le simulateur doit cependant être ajusté pour tenir compte des nouveaux paramètres liés à la suspension de la réforme (notamment l'évolution de l'âge légal pour les générations 1964-1968). Cette mise à jour technique est prévue avant l'été 2026.

Les mesures manquantes dépendent de décrets d'application qui n'ont pas encore été publiés. Tant que ces textes réglementaires ne sont pas parus, les caisses de retraite ne peuvent pas mettre à jour l'outil. Service-Public.fr indique qu'une actualisation interviendra « courant 2026 », l'Agirc-Arrco précise « avant l'été ».

Si vous faites partie de l'un de ces profils, votre estimation actuelle peut être incomplète :
 

• Mères en carrière longue (début d'activité avant 20 ans + enfants) : les 2 trimestres « enfant » pourraient avancer votre date de départ, mais le simulateur ne les intègre pas encore.
• Parents ayant dépassé l'âge légal avec tous leurs trimestres : la surcote parentale — créée par la réforme 2023, pas par la LFSS 2026 — existe déjà, mais son calcul dans le simulateur doit être ajusté aux nouveaux paramètres post-suspension. La majoration peut atteindre 5 % de votre pension.
• Femmes fonctionnaires ayant eu un enfant après 2004 : le trimestre de bonification supplémentaire n'est pas pris en compte.
• Futurs retraités envisageant un cumul emploi-retraite à partir de 2027 : les nouvelles règles ne sont pas encore simulables. L'enjeu est de taille : pour ceux qui souhaitaient retravailler après la retraite, la pension pourrait être fortement réduite s'ils partent avant l'âge légal.

En attendant la mise à jour complète, plusieurs solutions existent. Les simulateurs d'âge légal et de départ anticipé pour carrière longue — accessibles sans connexion sur service-public.gouv.fr — intègrent déjà les nouveaux âges. Pour une estimation personnalisée tenant compte des mesures pas encore intégrées, vous pouvez aussi contacter un conseiller retraite via la messagerie de votre espace personnel sur info-retraite.fr ou prendre rendez-vous avec votre Carsat (Caisse d'Assurance Retraite et de Santé au Travail, caisse régionale retraite).

Le simulateur reste un outil précieux pour se projeter. Mais tant que les décrets ne sont pas publiés et les mises à jour déployées, gardez en tête que le montant affiché est un plancher, pas un plafond : si vous êtes concerné par les mesures manquantes, votre pension réelle pourrait être supérieure à l'estimation.