Regrouper ses crédits pour restructurer ses dettes…

Le danger du regroupement de crédits

Le principal danger dans une opération de regroupement de crédits est l’allongement de la durée de remboursement, qui est la contrepartie de l’allègement mensuel de vos échéances actuelles. Cela signifie que le coût total de votre crédit va s’accroitre.
 
Afin de bien attirer votre attention sur ce surcoût, le prêteur doit  vous indiquer formellement si le regroupement se traduit par un allongement de la durée de remboursement et/ou par une augmentation du coût total du crédit.
 
Comment calculer si la proposition de rachat de crédits est intéressante ?

1. Commencez par établir le coût restant dû des crédits faisant l’objet d’un rachat (c’est-à-dire les intérêts qu’il vous reste à rembourser). Pour ce faire, prenez les tableaux d’amortissement ou vos contrats de prêt et multipliez le montant de l’échéance actuelle par le nombre de mois restants jusqu’à la fin du crédit, puis déduisez le capital restant dû au moment de l’opération de rachat. Effectuez cette opération pour chaque crédit. Additionnez les coûts obtenus.

2. Calculez le coût de l’opération de regroupement de crédit. Multipliez le montant de l’échéance proposée par le nombre de mois de ce nouveau prêt et déduisez le capital prêté. Ajoutez les frais de dossier, et vous obtiendrez le coût du nouveau crédit.

3. Comparez le coût total des anciens crédits rachetés avec le coût du nouveau crédit
Si le coût total du nouveau crédit est inférieur aux coûts totaux des anciens crédits, c’est que l’opération de rachat de crédit est financièrement intéressante. Sachez que c’est rarement le cas ! Bien souvent, les emprunteurs qui ont recours à cette formule souhaitent avant tout réduire les mensualités à payer… L’allongement de la durée d’un crédit implique forcément une majoration du coût des intérêts.

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