Mutuelle à moins d'1 € par jour : les plafonds d'avril 2026 que deux retraités sur trois ignorent

Chaque année, les plafonds de la CSS suivent la revalorisation de la base mensuelle de calcul des allocations familiales (BMAF). Au 1er avril 2026, cette base augmente de 0,9 %, selon les projections de la Commission des comptes de la Sécurité sociale. L'arrêté officiel, attendu dans les prochains jours au Journal officiel, fixera les montants définitifs.

Concrètement, un retraité vivant seul pourra percevoir jusqu'à environ 869 € par mois (contre 862 € actuellement) et bénéficier de la CSS gratuite. Pour la version avec participation financière, le plafond passera aux alentours de 1 174 € par mois (contre 1 163 €). Pour un couple, les seuils estimés montent respectivement à 1 304 € et 1 760 € par mois.

La hausse paraît modeste — 7 à 11 € de plafond supplémentaire par mois pour une personne seule. Mais elle suffit à faire basculer dans l'éligibilité des milliers de retraités dont les revenus se situaient juste au-dessus de la ligne.
 

Le paradoxe est massif. Selon la DREES (Direction de la recherche du ministère de la Santé), le taux de non-recours à la CSS avec participation financière atteignait 67 % en 2021 — dernière mesure disponible. Ce chiffre inclut les personnes déjà couvertes par une complémentaire d'entreprise, qui n'ont pas besoin du dispositif. Mais même en les excluant, 39 % des éligibles à la CSS payante ne disposent d'aucune couverture complémentaire.

Pour la CSS gratuite, le constat est moins alarmant mais reste préoccupant : 13 % des éligibles n'ont ni CSS, ni complémentaire d'entreprise. Au total, 23 % de l'ensemble des personnes éligibles à la CSS ne sont couvertes par aucune complémentaire santé. Elles avancent chaque euro chez le médecin, à la pharmacie, à l'hôpital.

Plusieurs raisons expliquent ce renoncement. Beaucoup de retraités ignorent l'existence du dispositif, ou pensent encore qu'il s'agit de l'ancienne « CMU » réservée aux personnes en grande précarité. D'autres sont rebutés par la complexité perçue des démarches. D'autres encore ne savent pas que l'ancienne ACS (aide au paiement d'une complémentaire santé) a été remplacée par la CSS depuis novembre 2019.
 

La CSS ne regarde pas seulement vos pensions de retraite. L'Assurance maladie examine la totalité des ressources perçues sur les 12 mois précédant l'avant-dernier mois de la demande. Pensions de retraite de base et complémentaire, mais aussi revenus du patrimoine, pensions alimentaires, dons d'argent, gains aux jeux : presque tout compte.

Seules quelques ressources sont exclues : le RSA, la prime d'activité, l'allocation de rentrée scolaire, l'allocation de base de la prestation d'accueil du jeune enfant et les intérêts des livrets A et LDD. Attention, même l'Aspa (allocation de solidarité aux personnes âgées) est intégrée au calcul, bien que les bénéficiaires de cette allocation aient droit à la CSS avec participation financière de manière simplifiée.

Autre subtilité : si vous percevez une aide au logement ou si vous êtes propriétaire de votre logement, un forfait logement est ajouté à vos ressources. Pour une personne seule, ce forfait s'élève à 77,58 € par mois. Ce montant peut suffire à vous faire dépasser le plafond si vos revenus sont proches de la limite.

Première étape : utilisez le simulateur officiel disponible sur mesdroitssociaux.gouv.fr. En quelques minutes, vous obtenez une réponse indicative sur votre éligibilité. Si le résultat est positif, la demande se fait directement en ligne depuis votre compte Ameli, ou par courrier avec le formulaire Cerfa S3711.

Quelques cas particuliers accélèrent la procédure. Les bénéficiaires du RSA obtiennent la CSS automatiquement depuis 2022, sans démarche. Les bénéficiaires de l'Aspa reçoivent les documents directement de leur caisse, avec un renouvellement automatique. Depuis juillet 2025, les bénéficiaires de l'AAH à taux plein bénéficient d'une présomption de droit, sous certaines conditions (vivre seul, sans enfant à charge, sans activité professionnelle sur les trois derniers mois) : leur caisse leur propose directement la CSS sans qu'ils aient à justifier leurs ressources.

La CSS est accordée pour un an. Le renouvellement n'est pas automatique (sauf RSA et Aspa) : pensez à refaire votre demande deux à quatre mois avant l'échéance. Passé ce délai, vos droits s'interrompent — et avec eux, le tiers payant et l'exonération des franchises.