Le courrier que 400 000 retraités à l'étranger ne doivent surtout pas ignorer sous peine de coupure Agirc-Arrco

Chaque mois, les régimes de retraite français versent des pensions à environ 2 millions de personnes résidant hors de France — dont quelque 900 000 au titre de la seule retraite complémentaire Agirc-Arrco — pour un montant total avoisinant 5,9 milliards d'euros par an. Un chiffre colossal, et un problème de taille : comment s'assurer que chaque bénéficiaire est toujours en vie ?

La question n'a rien de théorique. En 2023, la CNAV (la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse, qui gère la retraite de base des salariés du privé) a convoqué systématiquement les retraités français de plus de 85 ans au consulat d'Alger. Résultat : près de 300 décès antérieurs à la date de convocation ont été constatés, pour un préjudice estimé à 1 million d'euros. Dans certains cas, des familles continuaient de percevoir la pension d'un proche décédé depuis plusieurs années.

C'est dans le prolongement de ces résultats que l'Agirc-Arrco a lancé sa propre campagne de vérification, d'une ampleur inédite : d'ici 2030, 400 000 retraités percevant une retraite complémentaire depuis l'étranger seront convoqués pour prouver qu'ils sont bien en vie. Le dispositif a commencé par l'Algérie — qui concentre la plus forte communauté de bénéficiaires — avec 60 000 convocations par an, soit 16 % des pensionnés français dans le pays. Il s'étendra ensuite au Maroc, à la Tunisie et à la Turquie.

Tous les titulaires d'une pension complémentaire Agirc-Arrco résidant hors de France sont potentiellement concernés, en particulier dans les pays où il n'existe pas d'échange automatique de données d'état civil avec la France.

9 pays européens (Allemagne, Belgique, Danemark, Espagne, Italie, Luxembourg, Pays-Bas, Portugal, Suisse) bénéficient de conventions qui permettent de croiser automatiquement les registres de décès. Les retraités installés dans ces pays sont en principe dispensés du « certificat de vie » — le document officiel prouvant que vous êtes toujours en vie. Mais attention : si vous recevez tout de même une demande de votre caisse, vous devez impérativement y répondre.

Pour les autres pays — et notamment le Maghreb, la Turquie et l'Afrique subsaharienne — la procédure est plus lourde. Le contrôle passe désormais par une convocation bancaire : les retraités reçoivent une lettre, un SMS ou un appel de leur banque locale, partenaire de l'Agirc-Arrco, les invitant à se présenter en agence avec une pièce d'identité à jour.

Sur place, l'agent vérifie l'identité du retraité, fait signer un certificat de vie et transmet une confirmation électronique à la caisse de retraite. Le rendez-vous ne demande aucun code secret, aucun mot de passe et aucune information bancaire sensible. En cas de doute sur l'authenticité d'une convocation, il est recommandé d'appeler directement son agence bancaire avec le numéro habituel, ou de contacter le consulat français de sa zone de résidence.

La règle est simple et sans ambiguïté : pas de preuve d'existence = pension suspendue.

Si le certificat de vie n'est pas transmis dans le délai imparti — généralement un mois après la notification, selon Service-public.gouv.fr — l'Agirc-Arrco suspend le versement de la retraite complémentaire. Il ne s'agit pas d'une suppression définitive des droits, mais d'un blocage administratif qui peut durer plusieurs semaines, voire plusieurs mois, selon la rapidité de régularisation.

En cas d'empêchement médical ou de mobilité réduite, des aménagements existent : il est possible de fournir un justificatif médical à la banque ou directement à l'Agirc-Arrco pour obtenir un report. Une fois la situation régularisée, la pension peut être rétablie avec effet rétroactif — mais les démarches sont souvent longues et contraignantes.

Le vrai piège, c'est l'ignorance. Beaucoup de retraités installés à l'étranger depuis des années n'ont jamais eu à se soumettre à une convocation bancaire. Certains confondent cette démarche avec une arnaque et jettent le courrier. D'autres, isolés ou peu connectés, ne reçoivent tout simplement pas l'information à temps.

Trois méthodes permettent de transmettre votre certificat de vie. La première est la plus rapide et sera obligatoire à partir du 1er janvier 2028.
 

Pour la méthode biométrique, la démarche se fait en quatre étapes : installer l'application "Mon certificat de vie" grâce au QR code reçu par courrier ou e-mail, photographier son document d'identité, suivre les instructions de reconnaissance faciale, puis valider. Le certificat est transmis automatiquement à toutes les caisses de retraite — un seul envoi suffit pour l'ensemble des régimes français.

Que vous choisissiez la biométrie, le guichet bancaire ou le formulaire papier, la première chose à faire dès maintenant est de vérifier que vos coordonnées sont à jour auprès de l'Agirc-Arrco, dans votre espace personnel en ligne. En cas de question, un service d'assistance téléphonique est accessible du lundi au vendredi de 8h à 17h au 09 74 75 76 99 (depuis l'étranger : +33 9 74 75 76 99).