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Senior et produits financiers

Viager hypothécaire : une banque espagnole lance ce nouveau produit ciblant les seniors

Une banque espagnole, la Caixa Sabadell, vient de lancer un nouveau produit bancaire connu sous le terme d’ « hypothèque inversée », destiné à une clientèle de seniors de 70 ans et plus, qui permet de percevoir un complément de retraite en hypothéquant le bien immobilier dans lequel on vit.



Viager hypothécaire : une banque espagnole lance ce nouveau produit ciblant les seniors
Cette institution financière catalane vient donc de commercialiser ce produit qui vise à permettre d’améliorer le quotidien financier des retraités en leur donnant la possibilité de compléter le montant de leur pension de retraite avec une rente mensuelle supplémentaire, qui est garantie par l’hypothèque de leur bien immobilier, sans qu’il renonce pour autant à la propriété.

Ce produit financier, déjà très courant dans les pays anglo-saxons (Etats-Unis, Canada, Grande-Bretagne) s’annonce innovant et particulièrement attractif pour les couples de retraités dont les pensions sont peut élevées.

L’hypothèque inversée est accessible à partir de 70 ans. Elle se veut intéressante fiscalement, puisque les versements mensuels ne sont pas imposables (sous certaines conditions) et que le crédit utilisé est déduit de la valeur du bien dans le calcul du patrimoine foncier et lors de la succession.

« Avec cette pension complémentaire, notre banque garantie au client qu’il ne lui sera exigé, de son vivant, aucun remboursement de la dette » indique la Caixa Sabadell. Et d’ajouter que ce seront « les descendants qui hériteront de la propriété et de la dette en cours. C’est pour cela qu’il convient que la décision concernant ce produit soit prise au sein de la famille ».

En France :

« En France, l'introduction d'un tel dispositif nécessite d'adapter les dispositions sur la protection du consommateur, le droit des successions, ainsi que des aspects juridiques, comptables, fiscaux et prudentiels. C'est donc une réforme complexe, qu'il convient de mener avec prudence si l'on souhaite mettre sur le marché un produit attractif et sécurisant pour toutes les parties » indiquait récemment la Fédération bancaire française (Fbf).

Pour en savoir plus, lire aussi :

Crédit hypothécaire rechargeable : explications et mises en garde de la Fbf

Vendredi 17 Février 2006
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1.Posté par alphatel le 14/04/2006 11:32
demande de doc

2.Posté par velay michel le 21/04/2006 08:29
il devrait être possible de souscrire un prêt hypothécaire ne représentant qu'une partie de la valeur du logement. Ceci permettrait de rembourser les dettes, ce qui revient à augmenter le niveau de vie de la personne qui n'a plus de remboursements à effectuer. Rappelons que ces remboursements peuvent atteindre 30% du revenu. Ceci protège aussi les héritiers qui percevraient au décès une grosse part de la valeur du logement.
http://m_velay@hotmail.fr

3.Posté par tissier le 07/07/2006 18:15
l'article n' est pas clair.S'agit- il d'une hypothèque inversée ou d'un viager hypothécaire.si pas de remboursement a effectuer que vient faire le seuil de 30% dont parlr le lecteur ? En fait il s'agit de 30% de la valeurdu bien pouvant faire l'objet d'un paiement cash ou d'une rente de 3 % de la valeur du bien sur 10 ans par exemple les 70% restant sont une marge de sécurité pour le banquier pour garantir les intéret cumulés et le risque de dépréciation du bien. aux USA l'Etat fédéral intervient et permet aux familles de tirer des revenus sur une valeur a lant jusque 70% du bien.Est ce une question de risque ou de "protection " des héritiers ??

4.Posté par Capenissis Noële le 17/07/2006 13:36
Quelqu'un peut-il me dire si aujourdh'ui, 18 jul 06, le décrêt de loi a été voté et si oui ou puis-je me procurer le texte définitif; y a t-il une banque en France spécialisée et si oui, laquelle?
A 66 ans, est-ce possible ?
Merci pour votre aide éventuelle. Noële.

5.Posté par Maryrene le 27/08/2006 23:36
Nous attendons avec impatience que cette loi soit votee pour ; amenager son habitation en previsions d'un handicap eventuel du a la vieillesse +Ameliorer sa qualite de vie de pauvre retraitee du privee+Possibilite de faire des cadeaux a ses enfantset surtout petits enfants.Pour les fetes de fin d'Annee le gouvernement pourrait ns faire ce geste, car cet argent retournerait dans le domaine commercial. Ns attendons votre reponse a ces commantaire Merci

6.Posté par Marie Christine Vivien le 04/09/2006 14:31
Que sait-on des délais de mise en place du viager hypothecaire et des conditions d'accés. j'ai 61 ans et ne peut plus supporter les mensualités de remboursement. mon emprunt represente 10% de la valeur de mon bien.
Merci de me tenir informée

7.Posté par GARAT Georges le 06/09/2006 11:12
Est-il possible que ce type de viager puisse s'appliquer, non pas à un sénior de 70 ans, mais à un handycapé assez malade qui aurait besoin d'un complément de revenu pour lui permettre d'employer une personne spécialisée à temps plein pour lui permettre de vivre mieux son handycape et sa maladie. Son bien est d'une valeur supérieure à 800 000,00€. Quelle organisme bancaire faut-il contacter?

8.Posté par Camus Jean-michel le 08/09/2006 20:01
Prêt Viager hypothécaire: est-ce que toutes les banques vont proposer ce produit spécifique? Qui seront les premières à le proposer? le produit existera-t-il avant fin 2006 ?
les taux d'interet seront-ils raisonnables?

9.Posté par Pons Michel le 21/09/2006 18:05
J'ai 70 ans,je suis interesse parle viager hypothecaire.
Est-il effectif à ce jour(21-09-06).
Pouvez vous me fournir toute documentation à ce sujet.
Merci.

10.Posté par ranzoni le 04/10/2006 19:10
pourriez vous m'indiquer les coordonés de cette banque espagnole merçi infiniement

11.Posté par billaud le 06/10/2006 16:50
Ou en est ce decret?On dirait que cetteloi est tombée à l'eau...à moins que ce ne soit la surprise de fin d'année.à qui faut il s'adresser pour savoir ou en est ce projet? Par avance merçi.

12.Posté par Guyon Huguette le 17/10/2006 15:26
Bonjour,
Je possèdes un terrain constructible, de 1000 m2, évalué 75000 Euros.
Je souhaites y construire une maison, pour augmenter mes revenus personnels. Puis-je utiliser le prêt viager hypothécaire ?
Merci de me répondre.

Huguette


13.Posté par gagneur le 27/10/2006 09:08
Trés intéréessée, cependant 70ans mets une barriere, mon mari n'a que 64 ans mais invalide et malade y a t'il possibilite de derogation sur l'age dans ce genre de situation?

14.Posté par cretier le 06/02/2007 16:15
En ce qui concerne le pret viager hypothecaire senior, merçi de me dire à quelle date en france nous pourrons en beneficier et ou en est la procédure législative, merci d'avance.

15.Posté par guillaume le 09/02/2007 17:43
J'ai 72 ans je désir connaitre le nom des differentes banques ou organisme de crédit qui propose le viager hypothécaire.merci .

16.Posté par Forestier le 14/02/2007 15:23
quelles banques pratiquent actuellement le viager hypothécaire . J'ai 71 ans et cela m'interesse

17.Posté par ledoux le 15/02/2007 17:51
concerne le pret viager hypothecaire,merci de me dire à quelle datenous pourrons en benificier en france.Et quelles banques proposent actuellement ce pret

18.Posté par FORGUES le 20/02/2007 11:26
j'ai 89 ans et je souhaiterai savoir quelles banques proposent ce service financier.merci

19.Posté par Bernard DECHET le 22/02/2007 12:22
Quelles banques pratiquent actuellement le viager hypothecaire en France. Merci

20.Posté par COLIN Jean le 22/02/2007 15:57
Dans quelle situation se trouve-t-on actuellement:
* Le décret d'application du viager hypothécaire est il voté et sa date ' d' application connue?
* Les banques ont-t-elles données leur accord?
* N'y a-t-il pas d'autres organismes susceptibles de remplacer les
banques qui semblent réticentes à mettre en place ce projet.
Merci pour votre réponse

21.Posté par Amour QUIJOUX le 23/02/2007 10:30
Je suis trés interressé par le prêt viager hypothécaire,êtes vous opérationnel en FRANCE? SI OUI ,veuillez avoir l'obligence de m'informer sur la démarche à suivre , SI NON,pourriez vous m'orienter sur des BANQUES le pratiquant , merci.

22.Posté par benyamin jean le 25/02/2007 14:49
J'ai 70 ans et possede une maison evaluee 700000 euros. pouvez vous m'indiquer une banque ou organisme sur nice pratiquant le viager hypothecaire..MERCI..Bien cordialement JB

23.Posté par TAN le 28/02/2007 14:03
Date d'application du decret relatif à l'ordonnance n°2006 346 parue au journal officiel du 24 mars 2006 et concernant le pret hypothecaire.Cependant les Banques sont frileuses pour l'applquer.

24.Posté par sacd le 23/03/2007 16:35
Bien qu'ayant 77 ans, je ne pense pas que je verai l'application de cette possibilité de prêt viager hypothécaire. Les banques rechignent à prendre le moindre risque !

25.Posté par ligoule pierre le 26/03/2007 10:59
j'ai 84 ans interressé par le prêt viager hypothécaire pouvez-vous m' indiquer les banques le pratiquant.merci

26.Posté par nolot le 29/03/2007 11:03
Merci de m'indiquer les banques qui pratiquent le prêt viager hypothécaire

27.Posté par willems gaston le 30/03/2007 07:42
j'ai 77 ans merci de mindiquer les banques qui pratiquent le pret viager hypothécaire
le credit foncier de france le pratique t'il

28.Posté par schneeberger claudie le 31/03/2007 08:52
j'ai 66 ans et souhaiterai connaître les banques qui pratique le viager hypothécaire.mon âge me permet-il d'y acceder,j'ai des problemes cardiaques.Merci de votre réponse

29.Posté par tau le 31/03/2007 09:51
comment se fait-il que les banques françaises soient ainsi " à la traine " concernant ce type de prêt hypothécare viager.Toutes les dispositions ont été prises mais on s'aperçoit qu'il n'y a toujours rien de concret.Comment faire bouger les choses ? Apparemment ce sont les banques qui sont réticentes à la mise en application de ces nouveaux contrats de prêts et , bien entendu ,rien ne peut les obliger à accepter ce nouveau type de prêt. Que faire ?

30.Posté par JEAN-LOUIS le 01/04/2007 19:49
BONJOUR ETANT CONSULTANT EN OPTIMISATION DE RETRAITE JE PEUX VOUS DIRE QUE LE PVH SERA DISPONIBLE TRES PROCHAINEMENT...JE SUIS A VOTRE DISPOSITION SI VOUS AVEZ DES QUESTIONS...

31.Posté par LAGET le 13/04/2007 11:59
Cette loi n°2005-824 du 26/07/2005, complètée par l'ordonnance n°2006-346 du
24/03/2006, est-elle une nouvelle "ARLESIENNE", qu'on ne verra jamais?
Pourtant voilà une loi qui ne doit susciter aucune opposition ni de la droite ni de la gauche, et qui serait une avancée sociale ne coûtant rien à l'état.
Mais il faut que nos ELUS veuillent bien s'en occuper, et quitte à faire financer les
organismes de prêt par la Banque de France ou la Caisse des Dépôts lancer la mise en oeuvre.
ALORS je redemande, ayant déjà écrit au Président de la REPUBLIQUE LE 20/10/2006, QUAND TROUVERA-T-ON CE PRODUIT DANS LES BANQUES ????
Pensez, CHERS MINISTRES, que beaucoup de personnes qui attendent, à cause de cette lenteur de mise en oeuvre, vu leur âge, n'auront pas le temps d'en profiter.
http://www.senioractu.com/Viager-hypothecaire-un...

32.Posté par jean marie le 21/04/2007 11:57
bonjour "Jean Louis",
le 1/4 /07 vous écrivez que le PVH,sera disponible très prochainement,pouvez vous préciser sur ce site les informations que vous semblez détenir.Les banques que j'ai contacté jouent l'ignorance.
merci de votre réponse

33.Posté par chevet cruciani le 23/04/2007 06:45
mon mari et moi meme sommes tres interesses par le pret viager hypothecaire. cependant pouvons nous y pretendre malgre notre age. mon mari va avoir 61 ans et moi meme 65 ans fin mai 2007. merci de me repondre.

34.Posté par dezwarte jacques le 26/04/2007 18:44
quand pensez vous que nous pourront beneficier de cette nouvelle loi sur le viager hypothecaire merci de votre reponse

35.Posté par FRATACCI Jean le 27/04/2007 14:18
Bonjour pouvez vous me dire si le decret d'application du pret viager hypotecaire a été publie ce jour.si oui quelles en sont ses references?Dans la negative quand pourrait-il voir le jour?Avez vous une idée sur les banques qui pourraent le pratiquer?Comment prendre contact avec CAIA SABADELL?
Merci d'avance

36.Posté par DANOVARO CARLA le 04/05/2007 08:41
Je suis intéressée par le pret viager hypothécaire.Pouvez-vous me dire
si ce pret pourra etre accordé à une personne seule? Je crois remplir
toutes les autres conditions sauf l'age (68 ans) .et le fait que je ne suis
pas remariée.
Merci.

37.Posté par beauregard le 08/05/2007 11:52
quelle banque fait le viager hypotheque elles font toute la soude oreilles

38.Posté par boudet le 08/05/2007 19:18
Pouvez vous m'indiquer des noms de banques pratiquant le pret viager hypothécaires. Merci

39.Posté par van obbergen François le 13/06/2007 13:07
Le Crédit Foncier contacté m'indique taux 8,50% an plus 4% ouverture dossier
72 ans - mais ma femme doit encore continuer à travailler 4 ans pour avoir retraite complète, elle est exploitante agricole de la ferme dont je suis seul propriétaire. Je cosntruis pour avoir maison plus confortable mieux aménagée pour des vieux.

Le prêt serait donc affecté uniquement à la construction de cette maison.
ans ce cas il s'agit bien d'un prêt à vocation immobilère. TEM 4,70% seuil d'usure à fin avril : 6.27 %
Le prêt est don proposé à 26,3% de plus que le taux d'usure.
Je consulte Caixa.

Pour moi il est clair que le législateur et le Ministre par sa réponse du 30 janvier 2007 à Jean Marc Nudant ont bien prévu d'une part destinatio consommation d'autre part immobillier. Evidemment l'intéret des banques est inverse...mais contraire à l'esprit de la loi.

Voyons ce que prposeront les banques étrangères, et pourquoi pas les mutuelles...quitte à créer une banque mutualiste por ce seul produit.




40.Posté par PINEAU FRANCOISE le 14/06/2007 19:46
Actuellement le CREDIT FONCIER PREND NOTES DES COORDONNES DES PERSONNES INTERESSEES PAR LE PRET HYPOTHECAIRE OU REVERSIMO ENCORE 15 JOURS OU TROIS SEMAINES POUR RECEVOIR LES DOSSIERS ET PLUS AMPLES RENSEIGNEMENTS BONNE SOIREE F. PINEAU

41.Posté par TABURET le 19/06/2007 12:59
Bonjour, j'aurais voulu connaitre les coordonnées de ceux qui pratique le nouveau pret viager hypothécaire . merci d'avance

42.Posté par gégé le 18/02/2008 16:29
Ma mère à fait une demande de viager hypothécaire en juillet 2007, elle attend toujours le versement, cela me semble laborieux, déja huit mois.
Il y a interet à être en bonne santé et ne pas être pressé !

43.Posté par mandelier monique le 19/06/2008 23:49
quels sont les coordonnées de la banque espagnole proposant le credit viager hypothecaire ? Merci

44.Posté par mandelier monique le 19/06/2008 23:50
qui connait cette banque espagnole ?

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